Особенности российского ипотечного кредитования

Подавляющее большинство российских банков при выдаче ипотечного кредита требуют внесения значительного первоначального взноса. Его размер, как правило, составляет как минимум 20-25 процентов. При этом размер первоначального взноса за ипотеку зачастую определяет и другие параметры кредита, а именно – размер годовой ставки. В среднем на рынке ипотечного кредитования сейчас распространенным размером первоначального взноса считается 30-35 процентов от стоимости жилья. Высокие значения первоначального взноса связаны с желанием банков максимально обезопасить себя от потенциальных рисков. Ведь чем больше денег вложит в жилье заемщик, тем больше вероятность, что он будет своевременно и ответственно обслуживать кредит.

Согласно статистическим исследованиям, низкий первоначальный взнос связан с повышением количества просроченных кредитов и кредитных дефолтов. Мировая практика показывает, что снижение кредитных рисков наступает лишь при уровне первоначального взноса, составляющем выше 20 процентов от стоимости жилья.

Впрочем, первоначальный взнос не является единственным инструментом, способным обезопасить банки от рисков. Практика страхования рисков кредитора также позволяет добиться хороших результатов. Если банк выдает ипотечный кредит с низким уровнем первоначального взноса, он имеет возможность застраховать свои риски в случае банкротства заемщика. Более того, такое страхование доступно и самому заемщику. Использование инструментов финансового страхования позволяет понизить размер первоначального взноса до 20, а иногда – и до 10 процентов.

Чтобы трезво оценить свои возможности, специалисты по ипотечному кредитованию рекомендуют потенциальным заемщикам следующий простой способ – если сумма ежемесячного платежа по кредиту не будет превышать 35-40 процентов от ежемесячного дохода, то можно задуматься об ипотечном кредите. Еще лучше, если у заемщика будет иметься сумма, предназначенная для решения разнообразных форс-мажорных обстоятельств. Рекомендуемый размер такой суммы – около трех-четырех ежемесячных выплат по кредиту.

Характерной особенностью российского рынка ипотечного кредитования являются ускоренные сроки погашения кредита. Так, большинство кредитов, выданных на 15 лет, погашается уже в первые 6-7 лет. Это объясняется нестабильностью российской экономической ситуации, когда заемщику сложно бывает распланировать свою жизнь на длительный срок. Мы в компании Business Vision занимаемся проведением маркетинговых исследований и отслеживаем ситуацию на рынке ипотечного кредитования. Заказать наши услуги вы можете в режиме онлайн, причем по весьма демократичным ценам.